Örnek hesap
₺200.000,00 tutarında, 36 ay vadeli, aylık %3,49 faizli ihtiyaç kredisinin aylık taksiti ₺11.377,08 olur. 12 taksit ödendikten sonra kalan anapara ₺164.309,01 olur; ihtiyaç kredisinde tazminat olmadığı için kapatma tutarı da budur. Kalan 24 taksitin toplamı ₺273.050,19 olduğundan erken kapatma ₺108.741,18 faiz, KKDF ve BSMV ödemekten kurtarır.
Aynı krediye ₺50.000,00 ara ödeme yapılırsa: taksit düşürmede kalan 24 ayın taksiti ₺7.914,98 olur, kazanç ₺33.090,49; vade kısaltmada borç 14 ayda ₺11.208,64 taksitle biter, kazanç ₺66.129,26.
Konut kredisi: ₺2.500.000,00, 120 ay, aylık %2,79 sabit faizli kredide 24 taksit sonra kalan anapara ₺2.410.623,87, kalan vade 96 ay olduğundan tazminat üst sınırı %2 (₺48.212,48), kapatma tutarı ₺2.458.836,35, net kazanç ₺4.493.024,43 olur.
İlgili kredi hesaplamaları
- Kredi Hesaplama: Taksit ve Ödeme Planı — Aylık taksit ve ödeme planı, BSMV ve KKDF dahil
- Ne Kadar Kredi Alabilirim? Hesaplama — Taksit bütçesi veya gelirden çekilebilecek en yüksek kredi tutarı
- Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama — Limite göre asgari tutar, yalnızca asgari ödenirse kapanma süresi ve faiz
- Kredi Kartı Faizi Hesaplama (Gecikme, Akdi, Nakit Avans) — Eksik ödemede akdi veya gecikme faizi, KKDF ve BSMV; taksitli nakit avans
- Faiz Hesaplama (Basit ve Bileşik) — Günlük, aylık, yıllık süreyle basit ve bileşik faiz getirisi
- Bileşik Faiz Hesaplama — Kapitalizasyon sıklığı, efektif yıllık oran ve yıl yıl büyüme tablosu
- Mevduat Faizi Hesaplama (Net Getiri, Stopaj) — Vadeli mevduat brüt ve net faiz, vadeye göre güncel stopaj oranı
- Net ↔ Brüt Maaş Hesaplama — Aylık bordro dökümü, kesintiler ve işveren maliyeti
Hesapta kullanılan değerler
- BSMV oranı (kredi faizi)
- %15 · 07.07.2023 itibarıylaKaynak: 7345 s. Cumhurbaşkanı Kararı, RG 07.07.2023/32241 (https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2023/07/20230707-10.pdf): (ğ) bendindeki %10 → %15; yayımından itibaren kullandırılan tüketici kredilerine
- KKDF kesinti oranı (kredi faizi)
- %15 · 15.08.2004 itibarıylaKaynak: 2004/7735 s. BKK, RG 15.08.2004/25554 (https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2004/08/20040815.htm) m.1: bankalar ve finansman şirketlerince kullandırılan tüketici kredilerinde (gerçek kişilere ticari amaçla kullanılmamak kaydıyla) KKDF %15
- Kredi türüne göre BSMV/KKDF muafiyetleri
- Konut: BSMV ve KKDF yok; Ticari: KKDF yok · 01.07.2023 itibarıylaKaynak: Gider Vergileri Kanunu konut kredisi istisnası; KKDF mevzuatında konut ve ticari TL kredi oranı
- Konut kredisi erken ödeme tazminatı üst sınırı
- kalan vade 36 aya kadar %1; daha uzun %2 (erken ödenen tutar üzerinden, yalnızca sabit faizli konut kredisi) · 28.05.2014 itibarıylaKaynak: 6502 s. Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.37/2 (https://www.mevzuat.gov.tr/mevzuat?MevzuatNo=6502&MevzuatTur=1&MevzuatTertip=5); Kanun yayımından 6 ay sonra yürürlükte (RG 28.11.2013/28835)
Hesap tarihinde yürürlükte olan değer kullanılır.
Sık sorulan sorular
Kredi erken kapatma tutarı nasıl hesaplanır?
Erken kapatmada kalan taksitlerin toplamı değil, kalan anapara ödenir; vadesi gelmemiş faiz, KKDF ve BSMV alınmaz (6502 sayılı Kanun m.27 ve m.37). Kalan anapara, ödeme planında son ödenen taksitten sonraki “kalan anapara” sütunudur. Örneğin ₺200.000,00, 36 ay vadeli, aylık %3,49 faizli ihtiyaç kredisinin 12 taksiti ödendikten sonra kapatma tutarı ₺164.309,01 olur.
Erken ödeme tazminatı (cezası) ne kadar?
İhtiyaç ve taşıt gibi tüketici kredilerinde erken ödeme tazminatı alınmaz. Konut kredisinde ise faiz sabitse ve sözleşmede yer alıyorsa banka tazminat isteyebilir; üst sınır erken ödenen tutarın kalan vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde %1, 36 ayı aşanlarda %2 olarak belirlenmiştir (6502 m.37/2). Değişken faizli konut kredisinde tazminat istenemez.
Krediyi erken kapatınca ne kadar kâr ederim?
Kazanç, ödemeyeceğiniz kalan faiz, KKDF ve BSMV’dir: kalan taksitlerin toplamı − (kalan anapara + varsa tazminat). Örnekteki ihtiyaç kredisinde kalan 24 taksit toplamı ₺273.050,19, kapatma tutarı ₺164.309,01 olduğundan kazanç ₺108.741,18 olur. Kazanç, vadenin başında kapatıldığında en yüksektir çünkü eşit taksitli kredilerde faiz ağırlıkla ilk aylarda ödenir.
Ara ödemede taksit mi düşürülmeli, vade mi kısaltılmalı?
Ara (kısmi) ödeme anaparadan düşer; banka kalan borcu ya aynı vadede daha düşük taksitle ya da aynı taksite yakın tutarla daha kısa vadede yeniden planlar. Vade kısaltmak toplam faizi daha çok azaltır, taksit düşürmek ise aylık bütçeyi rahatlatır. Örnekte ₺50.000,00 ara ödemeyle taksit düşürmede kazanç ₺33.090,49, vade kısaltmada ₺66.129,26 olur.
Kredi kullandırım tarihi neden soruluyor?
BSMV oranı kredinin kullandırıldığı tarihe göre belirlenir; tüketici kredilerinde 11.06.2022 ve sonrasında kullandırılanlarda %10, 07.07.2023 ve sonrasında kullandırılanlarda %15 uygulanır. Doğru ödeme planı ve kalan anapara için kredinin çekildiği tarihi girin. Hesaplayıcı 11.06.2022 ve sonrasında kullandırılan kredileri hesaplar.
Bankanın verdiği kapatma tutarı neden biraz farklı?
Banka, son taksitten erken ödeme gününe kadar işleyen günlük faizi (ve onun KKDF ile BSMV’sini) kapatma tutarına ekler; hesaplayıcı ödemenin taksit gününde yapıldığını varsayar. Ayrıca bankaların kuruş yuvarlaması ve sözleşmedeki masraflar küçük farklar yaratabilir. Kesin tutarı bankanızdan “erken kapama bakiyesi” olarak isteyin.
Bilgi amaçlıdır. Sonuçlar girdiğiniz değerlere ve yürürlükteki genel kurallara göre hesaplanır; sözleşmeye veya kişisel duruma göre farklılık gösterebilir. Resmi işlemlerde ilgili kurumu veya bir uzmanı esas alın.